Как НЕ надо брать кредит на открытие бизнеса: 5 вредных советов

Тем, кто только планирует открыть своё дело, банки часто отказывают в кредитах. Это вполне оправданно – кредитор не знает, будет ли заемщик платежеспособным, не прогорит ли бизнес в первые же месяцы. Но иногда заявку не одобряют и по вине самого клиента. Эксперты финансового портала Выберу.ру составили топ-5 антисоветов по оформлению кредита на открытие бизнеса.

Не готовьте бизнес-план

Какой бы блестящей ни казалась бизнес-идея, только на голом энтузиазме банк вряд ли выдаст деньги. Если заёмщик ещё не ведёт предпринимательскую деятельность, у него нет финансовой отчётности, средств на расчетном счете, контрагентов – сложно предсказать, какими будут доходы и сможет ли бизнес продержаться на плаву.

Если не хотите получить кредит, ни в коем случае не предоставляйте бизнес-план. Ведь он:

• представляет собой финансовую модель, которая покажет окупаемость, рентабельность бизнеса, план продаж;
• показывает, в каком объёме ожидается ежемесячный денежный поток;
• убедит банк в том, что новый бизнес будет конкурентоспособным.

Грамотный бизнес-план может существенно повысить вероятность одобрения заявки вне зависимости от того, будете ли вы реализовать бизнес-идеи с минимальными вложениями или планируете запустить масштабное производство, например.

Не заботьтесь о качестве кредитной истории

Если ваша цель – не получить кредит в банке на открытие бизнеса, то о кредитной истории переживать не стоит. Неважно, были ли в прошлом просрочки, есть ли у вас непогашенные кредиты и каков ваш уровень закредитованности.

Как только банк примет заявку, он обязательно проверит кредитную историю, чтобы понять, будет ли заёмщик соблюдать платёжную дисциплину и сколько кредитов и займов он уже погашает. Естественно, если на клиенте много долгов, по прошлым кредитам он платил нерегулярно, по заявке придёт отказ.

Кстати, с нулевой кредитной историей ситуация примерно та же. Если кредит на открытие бизнеса – первый банковский продукт, которым планирует пользоваться клиент, шансы одобрения также сокращаются.

Скрывайте важную информацию

Чтобы наверняка не получить кредит, обязательно сделайте следующее:

• не сообщайте банку контактные номера телефонов, например, родственников, друзей или партнёров по будущему бизнесу;
• не заполняйте в заявке никаких лишних полей – зачем банку знать о вашем семейном положении и образовании;
• не подписывайте согласие, например, на обработку персональных данных;
• не давайте свою электронную почту.

Будьте максимально закрыты – банк должен знать о вас минимум. А то вдруг он узнает о том, что у вас есть дополнительный источник доходов, посчитает вас платежеспособным и одобрит заявку на кредит?

Не предоставляйте залог

Ни в коем случае не предоставляйте квартиру или авто в залог – банки только и ждут, чтобы отобрать имущество у своих клиентов. Лучше соглашайтесь на переплату, повышенную процентную ставку, сокращение сроков и суммы кредитования.

Если вы предоставите залог, имущество послужит для банка дополнительной гарантией того, что в случае форс-мажора, например, если бизнес прогорит, долг будет погашен за счёт реализации залогового имущества.

Кроме того, банк может увеличить сумму кредитования, если имущество окажется дорогостоящим и ликвидным, и продлить сроки, что позволит снизить долговую нагрузку на начинающего предпринимателя.

Не привлекайте поручителей и созаемщиков

И созаемщики, и поручители – дополнительная гарантия возврата кредита для банка, поэтому при их привлечении вероятность одобрения заявки возрастает:

1. Созаёмщик – «дублер» основного заёмщика. Если вы не сможете платить, банк будет требовать возврат задолженности с созаёмщика, и он обязан будет внести деньги. При выдаче залогового кредита на открытие бизнеса риски для банка ниже.
2. Поручитель несёт меньше ответственности, но всё равно будет платить, если никакими другими способами взыскать задолженность с заёмщика не получится.

К созаёмщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к предпринимателю, который оформляет кредит в банке. Они должны быть платежеспособными, попадать в возрастные границы, иметь стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю, предоставить полный пакет документов.

Общая тенденция такова, что банки неохотно кредитуют предпринимателей, срок хозяйственной деятельности которых меньше 6–12 месяцев. Но если вы не будете соблюдать вредные советы, шанс на одобрение заявки будет высок.

Оригинал статьи тут