Как открыть расчетный счет для ИП: необходимые документы

Прежде, чем ответить на вопрос «как», наверное, стоит пояснить «зачем».

Действующая нормативная база РФ вовсе не обязывает предпринимателя пренепременно открывать счет.

Можно рассчитываться/принимать оплаты наличкой, хотя и до ста тысяч рублей в рамках одного договора.

Тогда остается актуальным вопрос: для чего нужен расчетный счет?

Для чего нужен расчетный счет ИП?

Ответ напрашивается сам собой: чтобы зарабатывать больше.

Никто не сомневается, что маленький бизнес станет большим, но для этого нужно создать хотя бы минимальные условия.

Плюс к этому, наличие расчетного счета удобно для многочисленных платежей – налоговых, пенсионных и так далее. Без него придется постоянно посещать банк, чтобы провести платежи в пользу государства.

Итак, подытожим преимущества наличия расчетного счета для ИП:

1. Неограниченная сумма платежей по договору.
2. Возможность внесения оплат без посещения банка.
3. Расчеты с любым контрагентом.
4. Возможность быстрого получения платежей из других регионов.
5. Легкий расчет по зарплате, в том числе с работающими на «удаленке».

Разобрались зачем – теперь стоит разобраться как.

Что лучше ИП или ООО: 5 категорий для сравнения

3 шага, как открыть расчетный счет для ИП

Открыть расчетный счет для ИП сегодня довольно просто. Вся процедура состоит из трех основных шагов:

1. Выбор банка.

   Обратите особое внимание на представленные тарифы, на размер комиссий за обслуживание, на дополнительные условия для индивидуальных предпринимателей.

   Банков в РФ – огромное количество, можно найти тот, который будет вам наиболее удобным и выгодным.

2. Подготовка пакета документов для открытия расчетного счета.

   Перечень всех необходимых бумаг можно найти на сайте выбранного вами банка.

   Вам необходимо лишь собрать их и проследить, чтобы они соответствовали требованиям финансового учреждения.

   Подробный список документов, которые обычно запрашиваются банками, мы перечислим ниже.

3. Обращение в банк для открытия счета.

   Есть два варианта обращения: личное или в онлайн-режиме.

   Для личного вам нужно будет посетить ближайшее отделение банка, передать и заверить все собранные документы и получить подтверждение открытия расчетного счета.

   Онлайн обращение куда проще: вам необходимо будет оставить заявку на сайте банка и отправить бумаги с подписями в отсканированном виде.

Одна из дополнительных услуг банков – уведомление об открытии расчетного счета ИП во все контролирующие органы.
Это существенно экономит время предпринимателей, а также избавляет от риска упустить столь важный шаг и получить штрафные взыскания от налоговой службы или пенсионного фонда.

Необходимые документы для открытия расчетного счета

Для открытия счета следует подготовить и подать пакет документов.

Требования стандартные и во всех банках почти одинаковые:

1. Паспорт.
2. Справки о постановке на учет в налоговой и ПФ.
3. Регистрационный документ, подтверждающий, что вы – ИП.
4. Выписка из ЕГРИП (требуется не во всех банках).
5. Письмо ФСС с указанием присвоенных кодов ОКВЭД, ОКПО.
6. Образец подписи и печати (иногда нужно нотариальное заверение).
7. Уполномоченный бланк на сотрудников, имеющих право подписывать документы.
8. Патент (для отдельных видов деятельности).

По поводу последнего пункта – этот документ нужен на случай, если ИП попросит кредит для финансирования определенного вида деятельности. Естественно, на этот вид деятельности у него должно быть разрешение.

Далее нужно в течение недели сообщить в налоговую об открытии счета – иначе будут штрафы.

Что ИП получает от банка после открытия расчетного счета?

Перечень того, что выдает банк ИП, стандартен.

Как минимум, он обязан выдать на руки ИП:

• второй экземпляр договора;
• пластиковую карту;
• логин/пароль на доступ к личному кабинету и интернет-банкингу.

Кроме того, по условиям договора предпринимателю может быть выдана чековая книжка и USB-токен – спецустройство для доступа в Интернет-банкинг.

1. Чековая книжка.

Чековая книжка – некогда популярный инструмент «обналички» средств.

С распространением пластиковых карт утратила свою актуальность, но если вам зачем-либо нужно, то банк в течение 2-3 дней может её оформить.

Форма заявки на получение у каждого банка своя, но стандартный набор сведений одинаков. Это ФИО ИП, номер расчетного счета, количество листов и вид книжки.

Сведения должны быть заверены подписью и печатью.

Иногда книжка выручает, и оказывается, что «обналичить» деньги через неё получается быстрее, чем переместить средства между счетами и рассчитаться, например, с поставщиками.

2. USB-токен.

Это устройство хранит неизвлекаемую информацию, обеспечивающую дополнительную безопасность доступа к деньгам через системы онлайн-соединения.

Проще говоря, без USB-токена произвести какую-либо операцию с вашими деньгами невозможно, а USB-токен хранится у вас.

Это надежнее, чем просто пароль, который можно похитить или подобрать. Даже для того, чтобы передать/экспортировать какую-то информацию с токена, нужно знать пин-код.

Дешифровать его непросто – после трех попыток злоумышленников токен самоблокируется. Кроме того, токен дает возможность самостоятельной шифровки/дешифровки информации, хеширования данных и так далее.

Если планируются крупные денежные поступления – таким предложением лучше воспользоваться.

Где открыть расчетный счет для ИП?

В РФ множество банков. Как выбрать правильно? Какому банку отдать предпочтение – государственному или частному?

Критериев выбора несколько:

• Авторитет банка, давность работы на рынке.
• Цена обслуживания по интересующим ИП позициям.
• Прозрачность условий – санкций, штрафов и т.п.
• Наличие онлайн-банкинга.
• Перечень дополнительных услуг.
• Реальные сроки рассмотрения обращений.
• Наличие/отсутствие очередей.

Последние два пункта стоит уточнить для вашего повседневного удобства.

Конечно, открыть расчетный счет вам обязаны в течение суток с момента подачи документов, но если все остальные обращения рассматриваются долго, а в банковских отделениях постоянные очереди – поверьте, ничего не изменится, когда вы начнете обслуживаться здесь.

Можно ли ИП открыть расчетный счет онлайн?

В наше время существует такая возможность. Для этого всё равно потребуется полный перечень документов.

Часто банки, предоставляющие эту услугу, дают список нужных документов у себя на сайте, так что возможно уточнить все нюансы, вплоть до необходимости нотариально заверенных копий.

После этого ИП должен заполнить заявку на сайте банка, а потом в течение месяца принести оригиналы и копии документов в отделение.

Сколько стоит открыть расчетный счет?

В каждом банке – своя стоимость, поэтому изучить стоит все предложения. Однако составляющие платы примерно одинаковые.

В стоимость открытия входит:

• единоразовая комиссия;
• копирование и заверение документов;
• заверение карточек-образцов печатями и подписями;
• комиссия за подключение к онлайн-банкингу.

Стоимость обслуживания – отдельная история. Сюда может входить фиксированное количество платежек в месяц, а всё, что сверх нормы, оплачиваться дополнительно.

Поэтому условия также следует уточнять отдельно.

Кроме того, у банка могут быть общие, пакетные и специальные предложения. Тут общих рекомендаций нет – нужно изучать, что выгоднее конкретно в вашем случае.

Некоторые финансовые учреждения предлагают онлайн-конструктор пакета услуг, где вы сразу узнаете цену, выставив галочки напротив требующихся вам функций. Например, такой конструктор есть у «Альфа-банка» и ВТБ Банка Москвы.

Большинство предлагают просто перечень доступных вариантов с расценками. Например, «Россельхозбанк» дает список в пдф-формате, доступном для скачивания.

А «Райффайзенбанк» размещает на специальной странице описание пакетных услуг с возможностью прочитать подробнее о заинтересовавшем пакете.

ТОП-5 банков для ИП

Для тех, у кого нет времени изучать подробно вопрос, можно предложить ориентироваться на рейтинг сервисов banki.ru и regberry.ru, которые уже проанализировали основные показатели работы российских банков и выбрали лучшие для ИП учреждения.

Лидирующие позиции занимают:

1. Банк «Открытие».
2. «Альфа-банк».
3. «Россельхозбанк».
4. «Сбербанк».
5. «Промсвязьбанк».

На рейтинг стоит обратить особое внимание, если вы – пользователь 1С-Старт. Тогда банк «Открытие» откроет расчетный счет и подарит 3 месяца обслуживания абсолютно бесплатно.

Планирующим приобретение техники стоит обратить взор на «Россельхозбанк» — там есть шанс получить льготный целевой кредит.

Для нуждающихся в торговом финансировании прямая дорога в «Альфа-банк». Кроме того, здесь масса бонусов в виде месяца бесплатной связи от «Билайн», подарочного сертификата от HeadHunter и других.

Как открыть расчетный счет в банке для ИП самому?

Полный алгоритм действий вы узнаете, посмотрев видео:

Итак, теперь вы знаете, как и где открыть расчетный счет для ИП, на что ориентироваться при выборе банка и какие дополнительные возможности работы с финансами можно запросить у банковского учреждения.

Оригинал статьи тут